Quel salaire pour un prêt de 150.000 euros ?
Capacité d’emprunt et taux d’endettement
Pour obtenir un prêt immobilier, il est essentiel de connaître sa capacité d’emprunt et son taux d’endettement. Cette information permettra aux emprunteurs de déterminer le montant qu’ils peuvent emprunter en fonction de leur salaire. En règle générale, les institutions financières fixent le taux d’endettement maximum à 35% des revenus mensuels du demandeur. Ainsi, pour emprunter 150.000 euros, il faudrait disposer d’un salaire suffisamment élevé pour respecter ce taux d’endettement .
Calcul du taux d’endettement maximum
Le calcul du taux d’endettement s’effectue comme suit : on multiplie le salaire mensuel par 0,35. Par exemple, si une personne gagne 2.500 euros par mois, son taux d’endettement maximum serait de 875 euros (2.500 * 0,35). Ce montant représente la somme maximale que cette personne peut consacrer au remboursement de son prêt immobilier.
L’importance de l’apport personnel
Un apport personnel conséquent facilite l’octroi d’un prêt immobilier par les banques et l’obtention de meilleures conditions de taux. La part de l’apport dans le financement demandée par les banques est généralement comprise entre 10 et 20% dans l’ancien. Selon une étude publiée en février 2023 par le courtier en prêts immobiliers Meilleurtaux, disposer d’un apport personnel est décisif pour décrocher un crédit immobilier auprès de sa banque.
Comment constituer un capital efficacement ?
- Opter pour des placements plus intéressants que d’autres.
- Prendre en compte plusieurs critères avant de choisir un placement, tels que : horizon de temps, objectifs, âge, etc.
- Miser sur la diversification pour réduire les risques.
- Envisager de recourir à des solutions personnalisées (conseiller financier, robo-advisor, etc.).
Inflation et rendement des placements
L’inflation a également un impact sur la constitution du capital. En période d’inflation élevée, il est important de trouver un placement dont le rendement est au moins égal à la hausse des prix, afin de préserver son pouvoir d’achat. Toutefois, au-delà du seul rendement, d’autres facteurs sont à prendre en considération avant de se décider , notamment l’horizon de temps et l’âge de l’épargnant.
Quelques solutions pour faire face à l’inflation
- Investir dans des actifs réels (immobilier, or, matières premières)
- S’orienter vers des obligations indexées sur l’inflation
- Opter pour des actions de sociétés capables de répercuter la hausse des prix (secteurs moins sensibles à l’inflation)
Prêt immobilier et frais bancaires
Il est essentiel de prendre en compte les frais bancaires lorsqu’on souscrit à un prêt immobilier. Comparaison des différents acteurs du marché, choix d’une banque en ligne ou encore sélection d’une néobanque peut permettre de réaliser des économies . Ainsi, il est conseillé d’étudier toutes les options pour minimiser ces frais.
Astuces pour réduire les frais bancaires
- Comparer les offres de plusieurs banques (palmarès des meilleures banques, comparateurs en ligne, etc.).
- Opter pour une banque sans condition de revenus.
- S’orienter vers une banque proposant des offres de bienvenue ou des cartes bancaires gratuites.
En conclusion, pour obtenir un prêt de 150.000 euros, il est crucial de connaître sa capacité d’emprunt et son taux d’endettement maximum, tout en veillant à constituer un apport personnel suffisant. Par ailleurs, la gestion de l’inflation et la minimisation des frais bancaires sont également à prendre en compte afin de maximiser ses chances d’obtenir le financement souhaité.